Oddlužení a nový začátek

Splácet několik dluhů najednou bývá náročné.

Oddlužení, kterému se říká také osobní bankrot, je cesta, jak je vyřešit natrvalo. Část dluhů splatíte a zbytek vám soud odpustí. Tyto poznámky vycházejí z informací Ministerstva spravedlnosti a dluhových poraden.

Co vám oddlužení přinese

Ministerstvo spravedlnosti uvádí, že oddlužení je dlouhodobě výhodnější než exekuce. Dluhy se v něm „zafixují“ a přestanou narůstat úroky. Exekutor většinou nemůže provést exekuci na váš majetek.

Na konci vás soud osvobodí od zbývajících dluhů. Pak můžete začít znovu.

Komu je určeno

Oddlužení je pro lidi, kteří jsou v úpadku. Podle dluhové poradny Člověka v tísni to znamená, že dlužíte nejméně dvěma věřitelům. Se splátkou jste déle než 30 dní po splatnosti. Dluhy nezvládáte platit, nebo jsou vyšší než hodnota vašeho majetku.

Když se dluhy týkají obou manželů, hodí se společné oddlužení manželů.

Jak začít

Nejdřív se k soudu podává insolvenční návrh spojený s návrhem na povolení oddlužení. Sám ho může sepsat jen člověk s vysokoškolským právním nebo ekonomickým vzděláním. Ostatní si vyberou, kdo jim s ním pomůže.

Neziskové organizace s akreditací od ministerstva návrh připraví zdarma. Pomůžou dát dohromady podklady a někdy najdou i jiné řešení než oddlužení. Návrh může podat také advokát, notář, exekutor nebo insolvenční správce. Ti si smějí účtovat 4 840 Kč, u manželů 7 260 Kč, a strhnou si je až z vašich měsíčních splátek.

Jak oddlužení probíhá

Soud obvykle do 15 dnů rozhodne, jestli oddlužení povolí. Přidělí vám insolvenčního správce, který s vámi všechno sepíše. Věřitelé pak mají 2 měsíce na přihlášení svých pohledávek.

Od 1. října 2024 trvá nové oddlužení standardně 3 roky. Většinou platíte měsíční splátky a správce k tomu prodá část vašeho majetku. Soud vás osvobodí od zbylých dluhů, když je splatíte celé, nebo když 3 roky plníte všechny podstatné povinnosti. Dřívější hranice 30 % už neplatí. Soud vám stanoví vlastní doporučený cíl.

Co během oddlužení plníte

Snažíte se splatit co největší část dluhů.
Každý měsíc platíte splátku, podle stránek ministerstva v říjnu 2026 nejméně 2 200 Kč.
Máte co nejlépe placenou práci, nebo se o ni snažíte.
Přiznáváte všechny příjmy i majetek.
Hlásíte změnu bydliště nebo zaměstnání.
Neděláte nové dluhy po splatnosti.

Když se vám situace zhorší, dejte co nejdřív vědět soudu. Z vážných důvodů může snížit splátku, oddlužení přerušit až na 1 rok, nebo ho prodloužit o 6 měsíců.

Dobré vědět předem

Pozor na firmy, které chtějí zaplatit hned, nebo víc, než dovoluje zákon. Oddlužení je veřejně vidět v insolvenčním rejstříku, a to ještě 3 roky po skončení. Oddlužením nezanikají například pohledávky zajištěných věřitelů, třeba hypotéka.